一條涉及銀行賬戶凍結(jié)狀態(tài)的內(nèi)鬼信息，在黑市上可以賣出千元高價，千元遠超普通公民個人信息幾元至幾十元的條查臺買通倒莫菁138張圖片市場行情。
近日，詢反行賬息中國裁判文書網(wǎng)披露的詐平一則判例揭開了冰山一角：福建籍男子拉攏江西省上高縣多名警員，利用國家反詐平臺非法獲取并倒賣公民銀行賬戶信息，戶凍以每條1000元的結(jié)信價格非法查詢170余條，并對27個賬戶直接操作止付。內(nèi)鬼
第一財經(jīng)根據(jù)多則公開判例調(diào)查發(fā)現(xiàn)，千元山西、條查臺買通倒江西、詢反行賬息福建等多地出現(xiàn)警方“內(nèi)鬼”與社會中間人合謀，詐平倒賣國家反詐大數(shù)據(jù)平臺中的戶凍敏感信息。這些信息被層層倒賣給詐騙團伙和洗錢團伙（俗稱“水房”），結(jié)信成為他們精確轉(zhuǎn)移資金、內(nèi)鬼試探警方調(diào)查進展的工具。
目前，中央網(wǎng)信辦、公安部等多部門啟動專項打擊行動，嚴懲行業(yè)“內(nèi)鬼”，嚴厲打擊信息泄露、倒賣、使用等全鏈條的莫菁138張圖片違法犯罪活動。
一條灰黑產(chǎn)業(yè)鏈
一條圍繞反詐平臺的灰黑產(chǎn)業(yè)鏈已浮出水面。根據(jù)公開披露的多則判例來看，公民在反詐平臺的銀行賬戶信息，多數(shù)通過“社會中間人”與“警方內(nèi)鬼”的合謀被層層倒賣。
操作鏈條通常由中間人發(fā)起，上述江西省上高縣的案件中，中間人王某甲伙同林某甲、林勇等人來到上高縣，利用林某甲、林勇與當(dāng)?shù)毓簿帜池撠?zé)人晏某的舊識關(guān)系，請晏某幫忙在國家反詐大數(shù)據(jù)平臺查詢銀行賬戶的凍結(jié)、止付狀態(tài)。截至同年6月2日，共非法查詢170余條。晏某后又作為中間人聯(lián)系其他警員。在山西省汾陽市的一則案件中，公安局工作人員王某為牟利，伙同其朋友董某，多次以“辦案”為名，使用公安數(shù)字證書非法查詢董某提供的銀行卡賬號。
具體操作并不復(fù)雜。多數(shù)判例提及，警局“內(nèi)鬼”先查詢銀行卡賬戶狀態(tài)等信息，再由中間人通過境外聊天軟件“紙飛機”將查詢結(jié)果轉(zhuǎn)發(fā)給上線以牟利。除查詢外，內(nèi)部人員亦可利用權(quán)限直接干預(yù)賬戶狀態(tài)。在上高縣案例中，左某甲經(jīng)王某甲與其單線聯(lián)系后，對王某甲發(fā)來的銀行賬戶在國家反詐大數(shù)據(jù)平臺進行止付操作，共止付銀行賬戶27個。
而管理漏洞為“內(nèi)鬼”提供了可乘之機。上高縣案件中，涉案警員并未使用本人數(shù)字證書，而是盜用刑警大隊民警曹某的公安數(shù)字證書登錄查詢。汾陽市判例中，王某同樣以辦案為由使用他人數(shù)字證書，將查詢結(jié)果通過電話、圖片及視頻發(fā)送給董某，后者再轉(zhuǎn)交“上線”。
福建省一名接近公安系統(tǒng)的人士乾明表示，警察數(shù)字證書是公安機關(guān)用于標(biāo)識警察或輔警身份的專用軟硬件設(shè)備，持該證書查詢敏感信息。公安系統(tǒng)內(nèi)登錄國家反詐平臺通常有人臉識別、插入公安數(shù)字證書并輸入密碼兩種方式。通常而言，接到詐騙相關(guān)報警，核實相關(guān)證據(jù)后，便可以對對方涉詐賬戶進行查詢。發(fā)起查詢可同上級領(lǐng)導(dǎo)匯報，但并非必須。上述“內(nèi)鬼”可能正是利用了這一漏洞。
高額傭金是公安內(nèi)部人員鋌而走險的直接動因，此類信息查詢的價格遠超市場“正常”水平，每條高達1000元。
上高縣判例中，晏某一方每查詢一條信息可獲取至少1000元的報酬，林勇可獲取每條1000元的報酬。此后，晏某等人進一步聯(lián)系多名警員參與上述違規(guī)查詢。檢方指控，在開展上述非法查詢期間，被告人王某甲通過多個微信、支付寶或銀行卡賬戶，向李某和林勇的銀行卡、支付寶共轉(zhuǎn)賬60余萬元，用于結(jié)算、支付查詢報酬和相關(guān)支出費用。
山西汾陽判例也呈現(xiàn)類似模式。董某通過網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系到“上線”（未查實），對方給董某提供銀行卡賬戶，讓其查詢銀行卡狀態(tài)等信息，并承諾查詢一條信息給董某1000元。董某便聯(lián)系了當(dāng)時在汾陽市公安局工作的王某，告知其情況并與王某協(xié)商好處費二八分成。不到兩個月的時間，王某、董某共計給“上線”查詢銀行卡賬戶狀態(tài)等信息141條，收取上線好處費14萬余元。
誰在為千元高價買單
第一財經(jīng)調(diào)查獲悉，在數(shù)據(jù)黑市中，普通公民個人信息的市場價通常為幾元至數(shù)十元，但涉及銀行賬戶凍結(jié)、止付狀態(tài)的信息，單條報價可達千元以上。
誰在為高價買單？為何愿意支付如此“天價”？
民間反詐人士盧成對第一財經(jīng)表示，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團伙是最主要、最直接的買方。詐騙團伙與洗錢團伙愿意為一條信息支付千元“天價”，是因為這條信息能幫他們保住或轉(zhuǎn)移數(shù)百萬詐騙所得，投入產(chǎn)出比極高。詐騙團伙實施詐騙、操控資金流向，需要實時掌握受害人賬戶及所謂“安全賬戶”的凍結(jié)狀態(tài)。與其深度綁定的洗錢團伙則專門負責(zé)將贓款拆分、多層轉(zhuǎn)移，同樣需要確認資金流轉(zhuǎn)路徑中各賬戶是否已被警方管控，以決定下一步操作。
多則判例從側(cè)面印證了這一需求。福建省一則判例顯示，福建省柘榮縣公安局刑警袁某某累計非法查詢378條公民信息，其中部分被用于實際詐騙犯罪。另一則案例中，四川省大竹縣警務(wù)輔助人員楊杰在任職期間偷用其他警察數(shù)字證書，在國家反詐大數(shù)據(jù)平臺非法查詢銀行賬戶信息共計5000余條，服務(wù)于網(wǎng)絡(luò)賭博平臺。
盧成解釋，詐騙團伙作案時要將受害人資金通過多層賬戶快速轉(zhuǎn)移，如果某個“安全賬戶”（即詐騙團伙控制的接收賬戶）已被警方凍結(jié)，詐騙團伙在不知情的情況下繼續(xù)使用該賬戶接收資金，贓款將直接無法取出。
乾明則指出，詐騙團伙還可反向查詢受害人的銀行賬戶狀態(tài)。若受害人賬戶已被止付或凍結(jié)，說明其已報警，警方正攔截資金，團伙即可立即“收網(wǎng)”，切斷聯(lián)系、銷毀證據(jù)，轉(zhuǎn)入善后階段。
更需要警惕的是，江西省上高縣的判例顯示，“上線”團伙已開始反向利用警方的反詐工具，對27個賬戶進行止付。保護性止付是公安機關(guān)為保護潛在受害人財產(chǎn)安全的措施——當(dāng)系統(tǒng)監(jiān)測到某賬戶可能正遭受詐騙，警方可依法對賬戶采取臨時約束（如暫停非柜面業(yè)務(wù)、只收不付等），主要目的是阻斷資金外流，給受害人一段“冷靜期”。
乾明對第一財經(jīng)表示，這一機制一旦被“上線”詐騙團伙利用，犯罪團伙提前凍結(jié)賬戶，可能使警方在追查資金流向時，因看到賬戶已被其他辦案單位凍結(jié)而中斷追查，從而為轉(zhuǎn)移贓款爭取時間窗口。此外，這一操作也可能被用于輔助詐騙，例如謊稱賬戶被公安機關(guān)監(jiān)控，誘導(dǎo)受害人轉(zhuǎn)入其他“安全賬戶”。這意味著其犯罪手段已經(jīng)從“被動規(guī)避”升級到了“主動控制”。“他們不再只是偷偷摸摸地竊取信息，而是開始嘗試直接操縱關(guān)鍵的執(zhí)法工具。”乾明稱。
監(jiān)管已經(jīng)開始關(guān)注
從多則判例來看，涉事方通常被判處侵犯公民個人信息罪，社會中間人與內(nèi)部警員均需承擔(dān)相應(yīng)刑事責(zé)任。
山西汾陽案一審判決顯示，王某與董某均犯侵犯公民個人信息罪，分別被判處有期徒刑兩年六個月和三年。江西省上高縣案中，王某甲因非法查詢、提供公民個人信息，情節(jié)特別嚴重，被判處有期徒刑3年3個月并處罰金10萬元，晏某、某副所長陳某等多人亦獲刑。
據(jù)《刑法》，違反國家有關(guān)規(guī)定，向他人出售或者提供公民個人信息，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)特別嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
2017年最高法院、最高檢察院公布的《關(guān)于辦理侵犯公民個人信息刑事案件適用法律若干問題的解釋》規(guī)定，當(dāng)事人非法獲取、出售或者提供公民個人信息，若造成被害人死亡等嚴重后果、重大經(jīng)濟損失、社會惡劣影響，或數(shù)量及違法所得數(shù)額達到一定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)認定為“情節(jié)特別嚴重”。
值得注意的是，多地監(jiān)管已開始行動。2026年4月，中央網(wǎng)信辦、工信部、公安部聯(lián)合發(fā)布公告，開展系列專項行動。其中“個人信息相關(guān)違法犯罪案件專項打擊治理”明確點出，要聚焦金融借貸、醫(yī)療教育等重點領(lǐng)域，嚴懲行業(yè)“內(nèi)鬼”，并嚴厲打擊信息泄露、倒賣、使用全鏈條的違法犯罪活動。同月，淮北市政務(wù)服務(wù)中心公安局窗口組織開展信息安全與保密管理自查自檢，對窗口信息安全體系進行全面“體檢”，以提升民警輔警的保密意識。
（盧成、乾明均為化名）
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